หุ้นปันผลและ Roth IRA ของคุณ

Advertisements

คุณมีตัวเลือกการลงทุน Roth IRA หลายพันแบบ ดังนั้นจึงอาจดูเหมือนเป็นการตัดสินใจที่ยากลำบาก ตั้งแต่กองทุนรวมไปจนถึงหุ้นและพันธบัตร ไปจนถึง กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) คุณอาจไม่รู้ว่าจะลงทุนอย่างไรดี คุณยังสามารถลงทุนใน สกุลเงินดิจิทัล และบัตรเงินฝาก (ซีดี) ด้วยตัวเลือกทั้งหมดที่มีให้ใส่ใน Roth IRA คุณจะรู้ได้อย่างไรว่า Roth ของคุณควรเป็นอย่างไร?

MarketBeat.com – MarketBeat

แต่หุ้นปันผลใน Roth IRA? แน่นอน ทำไมไม่

มาดูกันว่าทำไมคุณถึงอยากเลือกหุ้นปันผลเข้าพอร์ตของคุณ

หุ้นปันผลคืออะไร

    เงินปันผล หุ้นมาจากบริษัทที่จ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้นอย่างสม่ำเสมอ มักจะอยู่ในรูปแบบของการจ่ายด้วยเงินสด อย่างไรก็ตาม บริษัทที่จ่ายเงินปันผลอาจตัดสินใจจ่ายเงินปันผลในรูปแบบอื่นด้วย เช่น การออกหุ้นเพิ่มให้กับนักลงทุน

    บริษัทส่วนใหญ่จ่ายเงินปันผลสี่ครั้งต่อปีเป็นรายไตรมาส อย่างไรก็ตาม บางบริษัทจ่ายเงินปันผลทุกครึ่งปี (ปีละสองครั้ง) ทุกปี (ปีละครั้ง) หรือตามกำหนดเวลาซึ่งเรียกว่า “เงินปันผลที่ไม่สม่ำเสมอ”

    ตัวอย่างเช่น บริษัทที่จ่ายเงินปันผล $3 เป็นเงินปันผลประจำปีและมีราคาหุ้นที่ $100 จะมีอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลอยู่ที่ 3%

    มี ไม่มี “ถูก” หรือ “ผิด” ว่าคุณต้องการรับเงินปันผลเมื่อใด อย่างไรก็ตาม หากคุณวางแผนที่จะใช้เงินปันผลเพื่อจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน คุณอาจต้องการรับเงินปันผลทุกเดือน ในทางกลับกัน หากคุณเลือกนำเงินปันผลไปลงทุนใหม่ ซึ่งหมายความว่าคุณลงทุนในหุ้นของบริษัทมากขึ้น คุณอาจรอจนกว่าคุณจะเกษียณอายุเพื่อรับประโยชน์จากการจ่ายเงินจากการลงทุนของคุณ

    Roth IRA คืออะไร

      บัญชีเกษียณส่วนบุคคลของ Roth (IRA) เป็นบัญชีการเกษียณอายุ ซึ่งคุณสามารถลงทุนดอลลาร์หลังหักภาษีและเพลิดเพลินกับการเติบโตและการถอนเงินปลอดภาษีเมื่อคุณเกษียณ อย่างไรก็ตาม มีข้อกำหนดบางประการเกี่ยวกับ Roth IRA ไม่ใช่แค่ใครก็ตามที่สามารถลงทุนได้ และคุณไม่สามารถบริจาคได้มากเท่าที่คุณต้องการให้กับ Roth IRA

      ความสามารถในการลงทุนใน Roth IRA ของคุณขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องอยู่ต่ำกว่าเกณฑ์รายได้ที่กำหนดเพื่อที่จะลงทุนใน Roth หากคุณโสด รายได้รวมที่ปรับแล้วที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ซึ่งเป็นรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) บวกกับสิ่งอื่น ๆ อีกเล็กน้อย (เช่น รายได้ที่ได้รับการยกเว้นหรือยกเว้นและการหักเงินบางส่วน) ต้องต่ำกว่า 144,000 ดอลลาร์ในปี 2565 เพื่อนำไปสมทบ รอธ ไออาร์เอ ในทางกลับกัน หากคุณแต่งงานและจดทะเบียนร่วมกัน MAGI ของคุณต้องต่ำกว่า 214,000 ดอลลาร์ในปี 2022

      คุณยังจำกัดเงินบริจาคทั้งหมด — $6,000 หากคุณต่ำกว่า อายุ 50 และ $7,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณมี IRA อื่น ๆ คุณไม่สามารถบริจาคมากกว่าจำนวนนั้นสำหรับทั้งหมดรวมกันได้

      คุณต้องใส่ใจกับกฎการถอนเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการลงทุนของคุณ การถอนจะต้องดำเนินการหลังจากอายุ59½และห้าปีหลังจากที่คุณซื้อหลักทรัพย์ของคุณ อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังซื้อบ้านเป็นครั้งแรก ชำระค่าเล่าเรียน หรือมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการคลอดบุตรหรือการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม คุณสามารถถอนเงินของคุณก่อนกำหนดได้

      ข้อดีและข้อเสียของ Roth IRA

        ข้อดีและข้อเสียของ Roth IRA อาจดูเหมือน ค่อนข้างชัดเจน — คุณประหยัดเงินในตอนนี้และปล่อยให้เงินทบต้นในภายหลัง อย่างไรก็ตาม ลองมาดูอีกสองสามข้อเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเลือกประเภทการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

          ข้อดีของ Roth IRA

ก่อนอื่นมาดูประโยชน์ของ Roth IRA กัน:

  • การเติบโตปลอดภาษี: เนื่องจากคุณจ่ายภาษีล่วงหน้า รายได้ของคุณจึงปลอดภาษีผ่าน Roth IRA คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถถอนออกได้มากขึ้นเมื่อคุณถอนตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีอัตราภาษีที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุ
    • ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น: ต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมซึ่งกำหนดให้คุณต้องดำเนินการ เงินออกจาก IRA เริ่มตั้งแต่อายุ 72 คุณไม่จำเป็นต้องดึงเงินออกจาก Roth IRA ตามอายุที่กำหนด
    • ตัวเลือกการถอน: คุณสามารถถอนเงินด้วยเหตุผลอื่น ๆ หากคุณต้องการตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้สำหรับ การซื้อบ้านครั้งแรก ชำระค่าเล่าเรียน ค่าคลอดบุตร หรือการรับบุตรบุญธรรม
    • ที่ดีสำหรับ วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น: คุณคิดว่าอัตราภาษีของคุณจะสูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุหรือไม่? หากเป็นกรณีนี้ การชำระภาษีล่วงหน้าด้วยเงินสมทบของ Roth อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ ในทางกลับกัน หากคุณคิดว่าอัตราภาษีของคุณจะลดลงเมื่อเกษียณอายุ คุณอาจต้องการใช้เงินสมทบแบบดั้งเดิมเพื่อเลื่อนภาษีแทน

    ข้อเสียของ Roth IRA

    แม้ว่ามืออาชีพส่วนใหญ่จะเป็นแฟนตัวยงของ Roth IRA แต่ก็ยังมีข้อเสียอยู่บ้างที่ต้องคิดให้ดีก่อนที่คุณจะเลือกเส้นทาง Roth IRA ลองดู:

    • ภาษีล่วงหน้า: การชำระภาษีล่วงหน้าอาจทำให้คุณรู้สึกราวกับว่าเงินของคุณกำลังร่อนผ่านนิ้วมือของคุณ แทนที่จะลดค่าใช้จ่ายลงเหมือนกับ IRA แบบดั้งเดิม เป็นความคิดที่ดีที่จะพิจารณาว่าคุณต้องการจ่ายภาษีตอนนี้หรือภายหลัง
    • ขีดจำกัดรายได้: หากคุณมีรายได้เกินขีดจำกัด แสดงว่าคุณโชคไม่ดี อย่างไรก็ตาม หากคุณเริ่มเข้าใกล้ขีดจำกัด คุณสามารถยุติการลงทุนของคุณได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถบริจาคน้อยกว่าจำนวนเงินสูงสุดเล็กน้อย
    • เงินสมทบสูงสุดต่ำ: ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น คุณสามารถบริจาคได้เพียง 6,000 ดอลลาร์ในปี 2565 แม้ว่าคุณจะสามารถบริจาคได้ 7,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ยังน้อยกว่าที่คุณสามารถบริจาคผ่านแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ ได้มาก ตัวอย่างเช่น สำหรับปี 2022 คุณสามารถบริจาคเงินสมทบ 20,500 ดอลลาร์เป็น 401(k)
    • คุณอยู่คนเดียว: ไม่มีนายจ้างใดสนับสนุนให้คุณลงทะเบียนในบริษัท 401(k) เมื่อจำเป็น โรธ ไออาร์เอ คุณต้องมีความคิดริเริ่มในการลงทุนด้วยตัวเอง!

    ภาษีจากเงินปันผล Roth IRA

      คุณสามารถลดหย่อนภาษีประจำปีได้โดยการลงทุนผ่าน Roth IRA อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการเกษียณอายุก่อนอายุ 59 ½ บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า เนื่องจากคุณสามารถเข้าถึงรายได้ของคุณได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม ในบัญชีการลงทุนปกติ คุณจะต้องจ่าย กำไรจากการลงทุนระยะสั้น ซึ่งเป็นภาษีที่เรียกเก็บจากสินทรัพย์ที่ถือไว้เป็นระยะเวลา 12 เดือนหรือน้อยกว่า พวกเขาถูกเก็บภาษีเหมือนรายได้ปกติ — ที่ใดก็ได้จาก 10% ถึง 37% ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ

      กำไรจากการลงทุนระยะยาว เป็นภาษีที่ใช้กับสินทรัพย์ที่ถือครองมานานกว่าหนึ่งปี อัตราภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาวคือ 0%, 15% และ 20% และขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและต่ำกว่าอัตราภาษีเงินได้ทั่วไปมาก หากรายได้ของคุณต่ำ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตรากำไรจากการลงทุนระยะยาว 0% และไม่ต้องเสียภาษีสำหรับเงินปันผลของคุณ

      เมื่อคุณถือเงินของคุณใน Roth IRA คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ สำหรับเงินปันผลที่นำกลับมาลงทุนใหม่ใน Roth IRA กล่าวโดยสรุป เงินปันผลจะไม่ถูกเก็บภาษีเป็นรายปี แต่ด้วยบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นประจำ เงินปันผลของคุณจะถูกหักภาษีทุกปีเมื่อคุณรับเงินปันผล

      การหาหุ้นปันผลสำหรับ Roth IRA ของคุณ

        คุณจะเลือกหุ้นปันผลที่เหมาะสมสำหรับ Roth IRA ได้อย่างไร การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุหมายความว่าคุณจะต้องสร้างไข่สำรองในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา ดังนั้น คุณจะต้องกำหนดเป้าหมายบริษัทที่มั่นคงซึ่งมีตัวชี้วัดที่แข็งแกร่ง ราชาแห่งเงินปันผลซึ่งได้เพิ่มเงินปันผลของพวกเขาในช่วง 50 ปีที่ผ่านมาติดต่อกันหรือผู้ดีที่จ่ายเงินปันผลอาจเป็นวิธีหนึ่งในการระบุบริษัทที่เหมาะสมกับเป้าหมายของการเติบโตของเงินปันผลเมื่อเวลาผ่านไป

        เรียนรู้เพิ่มเติม: ราชาแห่งการจ่ายเงินปันผล กับ ผู้ดีแห่งการจ่ายเงินปันผล

        พิจารณาผู้ดีที่จ่ายเงินปันผล ผู้ดีแห่งเงินปันผล คุณอาจต้องการพิจารณาเพิ่มผลงานของคุณ:

        • AbbVie (NYSE: ABBV)
        • อัลเบมาร์ล คอร์ปอเรชั่น (NYSE: ALB)
        • Amcor plc (NYSE: AMCR)
        • บริษัทอาร์เชอร์-แดเนียลส์-มิดแลนด์ (NYSE: ADM) AT&T (NYSE: T)

        Caterpillar Inc. (NYSE: CAT) เชฟรอน คอร์ปอเรชั่น (NYSE: CVX)

    Exxon Mobil Corp. (NYSE: XOM)

  • International Business Machines Corporation (IBM) (NYSE: IBM)
  • จอห์นสัน แอนด์ จอห์นสัน (NYSE: JNJ)
  • สแตนลี่ย์ แบล็ค แอนด์ เดอ cker Inc. (NYSE: SWK)
  • 3M (NYSE: MMM)
    • Atmos Energy Corporation (NYSE: ATO)
      • Chubb Limited (NYSE: CB)
      • Church & Dwight Co. Inc. (NYSE: CHD)

      บริษัทคอลเกต-ปาล์มโอลีฟ (NYSE: CL)

    • Consolidated Edison Inc. (NYSE: ED)

    Brown & Brown Inc. (NYSE: BRO)

  • Cardinal Health Inc. (NYSE: CAH)
  • โดเวอร์ (NYSE: DOV)
  • Ecolab Inc. (NYSE: ECL)
  • เอสเซ็กซ์ พร็อพเพอร์ตี้ ทรัสต์ อิงค์ (NYSE: ESS)
  • General Dynamics Co. (NYSE: GD)
  • Hormel Foods Co. (NYSE: HRL)
  • อิลลินอยส์ Tool Works (NYSE: ITW)
  • McDonald’s Co. (NYSE: MCD)
  • McCormick & Co. (NYSE: MKC)
  • บริษัทเมดโทรนิค (NYSE: MDT)
  • NextEra Energy Inc. (NYSE: NEE)
  • Nucor (NYSE: NUE)
  • PepsiCo Inc. (NYSE: PEP)
  • Sysco Corporation (NYSE: SYY)
  • Target Corporation (NYSE: TGT)
  • Walgreens Boots Alliance Inc. (NASDAQ: WBA)

คุณควรลงทุนในหุ้นปันผลใน Roth IRA ของคุณ?

คุณควรสร้างพอร์ตหุ้นปันผลผ่าน Roth IRA หรือไม่?

คำตอบสั้นๆ ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความชอบในการลงทุนของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าหุ้นปันผลอาจไม่ได้รับผลตอบแทนแบบเดียวกับหุ้นที่มีการเติบโต ซึ่งอาจเสนอผลตอบแทนที่รวดเร็ว

เรียนรู้เพิ่มเติม: หุ้นปันผลคุ้มค่าหรือไม่


อ่านเพิ่มเติม

Author: Melissa Brock

Leave a Reply Cancel reply